Как получить льготную ипотеку под 6,5%? Кто может рассчитывать на данную льготную ставку, какое жилье можно приобрести и как оформить? На эти и другие вопросы отвечает юрист ПРАВОКАРД.
В апреле этого года правительство запустило новую ипотечную госпрограмму, по которой ставка не превышает 6,5% годовых. Данная программа призвана поддержать граждан РФ, которые планировали улучшить свои жилищные условия. Программа распространяется на кредитные договоры, заключенные в это году с 17 апреля по 1 ноября.
Льготная ставка не более 6,5% сохранится в течение всего срока выплаты кредита. Разницу между 6,5% и рыночной ипотечной ставкой кредиторам возместит государство.
Условия получения льготной ипотеки под 6,5 процентов
- Вы гражданин РФ (у вас есть гражданство РФ);
- Вы успеваете заключить договор с Банком до 1 ноября 2020 года;
- Вы планируете взять квартиру в новостройке;
- У вас есть не менее 20% оплаты первоначального взноса (на данный момент идет обсуждение по поводу снижения первоначального взноса до 15%).
Кто может рассчитывать на льготную ипотеку?
Главное и единственное требование к заемщику и созаемщику – это наличие гражданства РФ. При этом возраст, семейное положение и количество детей не имеют значения.
Льготной ипотекой могут воспользоваться и холостяки и те, кто проживают в гражданском браке и семьи, в которых двое детей родившихся до 2018 года и даже пенсионеры.
Какое жилье можно приобрести по программе льготной ипотеки?
Оформить льготную ипотеку по заявленной программе можно на квартиры только в новостройках и только у застройщика. При этом неважно, на каком этапе строительства находится дом. Программа по льготной ипотеке не распространяется на вторичное жилье и частные объекты. Существуют ограничения по максимальной сумме кредита:
- до 6 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 12 млн. рублей (включительно) для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Меньше взять можно, а вот больше — нельзя. Проще говоря ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 12 млн рублей, а квартира может стоить и 20 млн рублей — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 3 млн рублей.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, а может быть и больше. Например, если квартира стоит 2 млн рублей, нужно внести минимум 400 тысяч рублей. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 1 млн рублей.
В качестве первоначального взноса можно использовать полностью или часть материнского капитала или любые другие субсидии из бюджета.
Заемщик погашение кредита осуществляет равными ежемесячными платежами в течение всего срока действия кредита (исключением может составить первый и последний месяц).
Льготная ипотека 6,5 % не предоставляется на рефинансирование действующей ипотеки.
Как оформить ипотеку с господдержкой под 6,5%?
Каждый банк, который участвует в госпрограмме, устанавливает свой перечень документов.
Как правило, потенциальному заемщику требуется представить заявление на предоставление ему ипотечного кредита, паспорт, а также документы, подтверждающие его финансовое положение (например, справку о доходах) и трудовую занятость (например, копию трудовой книжки).
Указанные документы передаются в кредитный отдел банка, сотрудники которого принимают решение об одобрении кредита с указанием срока, в течение которого можно оформить кредит.
Ставка 6,5% годовых будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет и на 20 лет.
В каких случаях в кредитных договорах может быть увеличена процентная ставка?
- Если заемщик не заключил договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и/или страхования жилого помещения. Размер процентной ставки в таком случае не может быть увеличен более чем на 1 %.
- Если заёмщик не отдаст в залог банку квартиру или права требований по договору участия в долевом строительстве. На это время ставка может вырасти на 3 процентных пункта от ключевой ставки ЦБ.
Воспользуйтесь советом юриста: прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, уточните, оформляет ли банк кредиты по новой программе. Ведь выдавать ипотеку по льготной ставке — это право, а не обязанность банка.
