В этом году ситуация в экономике меняется стремительно. Еще в начале года аналитики советовали гражданам хранить сбережения на банковских депозитах, но сейчас условия по вкладам уже не так выгодны. Вопрос, куда вложить, чтобы не потерять, снова стал актуален. Инвестиционный советник и финансовый консультант Сергей Макаров разобрал плюсы и минусы каждого способа сохранения средств и дал совет, что делать именно сейчас со своими наличными и безналичными деньгами.
Про депозиты
Сегодня средняя максимальная ставка в топ-10 банков составляет 6,93% годовых. При этом в пяти лидирующих банках по объему привлеченных средств граждан найти вклад даже под 7% без различных навязанных опций практически невозможно. В тоже время на 1 августа официальные данные по инфляции составляют 15,27% годовых. А по итогам 2022 года Банк России ожидает инфляцию в пределах 12-15%. Таким образом, депозиты не способны сохранить покупательскую способность денег в текущих реалиях. Инфляция продолжает постепенно «съедать» накопления. Поэтому сейчас банковские вклады можно использовать только для хранения финансовой подушки безопасности, или для очень краткосрочной цели в пределах трех месяцев.
Про валюту
Важно определиться, для чего вам валюта. Если просто хранить деньги в деньгах (пусть и иностранных), то необходимо учитывать инфляцию. В данный момент инфляция в Америке находится на пике за последние 40 лет, а в Европе — на рекордных значениях с 1999 года, когда был введен евро.
Если есть какие-то валютные обязательства, то текущий курс позволяет их исполнять на выгодных условиях. Можно закупаться, даже несмотря на новые брокерские и банковские комиссии. В этом случае лучше использовать метод усреднения: когда вы через равные промежутки времени (например, раз в неделю или месяц), несмотря ни на что, регулярно покупаете одну и ту же сумму.
Если же валюта уже есть, то прежде, чем менять, задать себе вопрос: для чего? Поменять валюту, чтобы что? Если вы держите валюту что называется на «черный день», тогда явно стоит повременить. Текущий сильный курс рубля не выгоден ни государству, которое недополучает значительную часть дохода в бюджет, ни экспортерам, которые торгуют уже на грани, а то и ниже точки рентабельности. Осенью рубль должен начать слабеть, я ожидаю курс в районе 70-75 рублей за доллар.
Про технику
Считаю не очень хорошей идеей скупать технику в качестве стратегии сохранения денег. Не стоит поддаваться паническому порыву и «вкладываться» во что угодно из-за страха их обесценивания. Если вы не планируете пользоваться приобретенными устройствами, то это верный способ потерять еще больше средств. Более того, на фоне ожидания начала периода глобальной рецессии (спада экономической активности) будут снижаться цены в долларах и евро на большинство промышленных товаров. Поэтому накапливать их, особенно ненужных, сейчас нет никакого смысла.
Про золото
Нам говорят, что золото постоянно растет в цене. Но обратите внимание, что сейчас оно стоит ровно столько же, сколько стоило 11 лет назад, в 2011 году. В настоящее время золото из инвестиционного и сберегательного актива превратилось в спекулятивный инструмент. Драгметалл не является производственным активом. Если инвестировать в него средства, можно надеяться только на рост стоимости, а этого может и не произойти.
Также нужно понимать, что приобретение, например, слитков несет издержки. Во-первых, разница банковского курса покупки и продажи достаточно велика. Во-вторых, необходимо организовать хранение, в том числе защитить от хищения. Поэтому стоит посчитать, стоит ли овчинка выделки.
Если есть желание приобрести золото, то можно использовать для этого альтернативные варианты. Например, инвестиционные монеты, биржевые индексы на золото (ETF), обезличенные металлические счета или акции золотодобывающих компаний.
Про инвестиции
Прежде, чем начать инвестировать, в любом случае необходимо освоить «базу». Первое — начать вести учет доходов и расходов в любой удобной форме. Это позволит выявить дельту, часть которой можно направлять в том числе на инвестирование. Решить вопрос по кредитам, если они есть.
Второе — выработать привычку откладывать часть средств на свои стратегические задачи. Третье — переложить финансовые риски, связанные со здоровьем и жизнью на страховые компании, а также решить вопрос с подушкой безопасности. И вот после всего этого можно начинать инвестировать, — ваши тылы надежно прикрыты.
Если у вас есть свободное время, и вы готовы вникать в процесс, то курсы лишними точно не будут. Но в любом случае индивидуальная работа с профессиональным инвестиционным или финансовым консультантом покажет большую эффективность.
Про сохранение
Во-первых, не поддавайтесь панике и манипуляциям в СМИ. Не пытайтесь предугадать рынок и торговать на новостях. Во-вторых, вы должны быть готовы к самому негативному развороту. Проанализируйте личные финансы, подумайте над тем, как можете минимизировать расходы в случае падения доходов. Изучите возможности реструктуризации кредитов, если они у вас есть, особенно если задолженность в валюте. Если вам есть, что терять, и нужна «тихая гавань» для себя и своей семьи, подумайте над тем, чтобы разместить часть активов за рубежом, несмотря на то, что россиянам сложно это сделать.
Девиз текущего года — это сохранение. Поэтому не нужно гнаться за доходностью. Как говорится, лучше недополучить, чем перепотерять. Принимайте решения, исходя своих финансовых задач. Не совершайте необдуманных эмоциональных действий. И помните — там, где толпа, денег нет.
