Согласно данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 73% российских семей стараются не обсуждать с детьми тему финансов. И это проблема: человек вырастает, начинает зарабатывать и понятия не имеет, что делать дальше — как тратить, копить, инвестировать и вообще распоряжаться собственными средствами. Как избежать такого сценария, объясняем вместе с Игорем Одиным, руководителем команды создания контента «Яндекс Учебника».
Проследите за своим поведением
Отношение к деньгам формируется в детстве, даже если родители никогда целенаправленно не обсуждали финансы. Установки, усвоенные в семье, остаются надолго. Часто человек даже не замечает, что на его решения — правильные и не очень — влияет именно впечатление от поступков и слов близких, за которыми он наблюдал с ранних лет.
Если ребенок все время слышит, что денег недостаточно, у него появляется тревожность. Когда он вырастает и начинает зарабатывать сам, переживания по поводу трат, даже необходимых, остаются. Бывают и обратные ситуации: ребенок растет в семье, где взрослые по разным причинам тратят все заработанное, берут кредиты и не имеют подушки безопасности. Есть риск, что выросший в такой семье человек будет вести себя так же.
А потому первое, что нужно сделать родителям, которые собираются обсудить с детьми финансы, — разобраться со своими установками, усвоенными в детстве. Какие-то из них важные и ценные — их можно передавать дальше, а от каких-то пора отказаться.
Расскажите, для чего нужны деньги
Начинать разговор о финансовой грамотности можно в 3-4 года. К этому возрасту большинство дошкольников уже способны понять концепцию денег. Они видят, как родители совершают покупки, сами начинают играть в магазин, просят у мамы, папы, бабушки монетки и рано или поздно задумываются: «А зачем вообще нужны деньги?»
Я советую начать с интересной истории о том, как вообще появились деньги. Сначала люди добывали или изготавливали разные вещи: еду, орудия, ткани, украшения — и обменивались ими напрямую. А потом, чтобы обмениваться было удобнее, стали использовать драгоценные металлы и камни. Следом пришли бумажные деньги и удобные монетки.
Эксперты рекомендуют сразу объяснить, что деньги сами по себе не могут быть целью. Это только инструмент, который помогает приобретать разные товары и услуги, необходимые человеку. Обсуждать финансы и связанные с ними темы можно и нужно регулярно, ведь чем старше становятся дети, тем больше вопросов они задают.
Сегодня у родителей есть много ресурсов, которые помогают найти ответы на самые странные детские вопросы. Можно вместе с детьми посмотреть «Азбуку финансовой грамотности» от Смешариков или привычный для нас мультфильм «Трое из Простоквашино», где кот Матроскин дает неплохие финансовые советы.
От мультфильмов можно перейти к книгам: обсудить поступки Буратино, который отдал все деньги за билет в театр, выбрать энциклопедии, где специалисты дают полезные советы, как обращаться с деньгами.
Не награждайте ребёнка деньгами
Многие родители стремятся показать детям, что деньги — это результат труда. Это желание вполне понятно. Но от идеи платить детям за уборку в комнате или за хорошую учебу на регулярной основе лучше отказаться. Мотивируя ребенка деньгами, мы закрываем глаза на причины проблем.
Почему ученик стал хуже учиться? Он устает, не понимает тему, у него конфликт с учителем? В чем причина того, что школьник не хочет убираться в комнате? Может, ему нужна помощь в организации пространства или ему не хватает времени и сил на то, чтобы навести порядок? А, возможно, его просто устраивает хаос в собственной комнате и ему так комфортно?
Важно не забывать о том, что деньги не должны быть главной целью, они — только инструмент. А научить ребенка распоряжаться этим инструментом, объяснить, каким образом он появляется у взрослых и как может появиться у детей, которые пока не могут зарабатывать сами, — как раз задача родителей.
Давайте карманные деньги и доверяйте детям
Лучший способ научить ребенка распоряжаться деньгами — выделить ему определенную сумму на день, неделю или месяц и дать возможность самостоятельно принимать решения о тратах. Игорь Один советует давать первые карманные деньги наличными.
Ребенку будет проще, понятнее и интереснее считать монеты, чем абстрактные числа на банковском счете. В первое время достаточно выделять 10-20 рублей в день. Дошкольнику этой суммы хватит. Когда он пойдет в первый класс, стоит обсудить с ним его расходы — узнать, какие у него есть регулярные потребности и какой, по его мнению, суммы будет достаточно для того, чтобы их обеспечить. Ученики младших классов могут освоить навыки осознанного потребления и разумных трат в разработанном нашей командой в курсе по финграмотности, доступной с Плюс Детям.
Карманные деньги не должны быть способом поощрения или наказания. На сумму, о которой вы договоритесь, не должно влиять ни поведение школьника, ни отметки, ни достижения в спорте или неубранная в раковину тарелка. Ребенок должен знать, что, например, в понедельник у него точно будет 500 рублей — только так он сможет научиться планировать свои расходы и делать накопления.
Задача родителей — наблюдать и направлять, но не вмешиваться каждый раз, когда школьник будет покупать на последние деньги игрушку и мороженое или тратить полученную сумму в первый же день на покупку в игре. Вы можете задавать уточняющие вопросы, например: «Ты уверен, что сейчас хочешь это купить? Не хочешь подождать до завтра?» или давать советы: «Помнишь, ты хотел накопить на новый конструктор? Давай придумаем, как оптимизировать твои расходы, чтобы добиться целей быстрее».
Не бойтесь советоваться с ребенком по вопросам финансов
Но научить ребенка обращаться с деньгами помогут не только карманные средства, которыми он распоряжается сам. Дети также могут принимать участие и в формировании семейного бюджета. Вы можете вместе составлять список покупок перед походом в магазин и устанавливать сумму, которую собираетесь потратить. Отправляясь в торговый центр, например, за обновками к новому сезону, попробуйте обсудить стоимость вещей, поговорите о том, как работают скидки и акции, какая покупка может считаться выгодной, а какая — не вписывается в планы прямо сейчас.
Разговор о деньгах — это постоянный диалог, путь проб и ошибок, где родители становятся проводниками к формированию навыков, которые будут нужны на протяжении всей жизни. Очень важно сформировать правильные финансовые привычки, которые помогут ребенку выстроить здоровые отношения с деньгами и, возможно, передать полученные знания и своим детям.
