Тройная выгода для сбережений: как редактор 7Дней.ru решила накопить на мечту с новой программой

С начала 2024 года в России начала действовать программа формирования долгосрочных сбережений. Сотрудник нашего издания решила узнать, в чем плюсы нового инструмента и сколько удастся накопить, откладывая символическую сумму каждый месяц.

Меня зовут Анна Нестерова. Мне 40 лет, и я работаю в издательском доме «7 Дней». Зарплата у меня небольшая и не позволяет в момент исполнить многие мечты. Например, я никогда не была на Мальдивах, но очень хотела бы туда съездить. А еще я начинаю задумываться о пенсии. Конечно, до выхода на заслуженный отдых у меня есть еще 15 лет. Но я уже примерно прикинула, сколько буду получать после выхода на заслуженный отдых — этой суммы для реализации всех моих планов и идей точно не хватит. Для себя я хотела бы большего.

Так как я пишу в том числе и про деньги, то знаю: пока ключевая ставка высокая (а она, на минуточку, сегодня 16%), не нужно брать кредиты и вообще каким-то образом тратить деньги. Гораздо выгоднее в таких условиях копить. Более того, с начала года в нашей стране запущена программа долгосрочных сбережений. Вот ее я как раз и собираюсь опробовать. Но для начала нужно все посчитать.

Как я коплю сейчас

Даже с зарплаты в 50 тысяч рублей мне удается кое-что отложить. Финансовая подушка безопасности, какой бы тонкой она ни была, точно пригодится в форс-мажорных обстоятельствах. Ну, и мечты о Мальдивах меня не покидают.

Как только я получаю деньги на зарплатную карту, три тысячи рублей сразу перевожу на другой счет. Посчитаем, сколько денег будет у меня через пять лет, если я продолжу делать все тоже самое в течение пяти ближайших лет.

Выглядит неплохо, хотя на отдых мечты этого явно не хватит. Но, если честно, такой способ накоплений меня вполне устраивал. До того момента, пока я не увидела, как выросли цены на туры, да и вообще на всё, за последние пару лет. Поэтому я задумалась о других возможностях.

Вариант лучше. Программа долгосрочных сбережений (ПДС).

Это новый инструмент, который позволяет копить деньги с помощью государства. Так как мой доход ниже 80 000 рублей в месяц, то на каждые мои сто рублей государство добавит еще сто рублей. Таким образом, я смогу получать дополнительно до 36 000 рублей в год. И так три года.

Некоторые мои коллеги зарабатывают больше меня. При доходе от 80 до 150 000 рублей, условия участия в программе меняются: на каждые сто рублей государство добавляет 50. Таким образом, чтобы получить выплату в 36 000 рублей, более обеспеченным работникам издательства придется откладывать в два раза больше — по 6 000 рублей в месяц, или 72 000 в год.

Конечно, есть и те, кто получает больше 150 000 рублей. Их государство тоже поддержит в накоплениях, но на каждые сто рублей добавит только 25. Для получения максимальной суммы софинансирования нужно будет внести на счет не меньше 144 000 рублей, или по 12 000 рублей в месяц.

Но не будем считать чужие деньги. Ведь если суммировать, то за три года каждый из нас станет богаче на 108 000 рублей. Но это не все.

Для участников ПДС есть возможность вернуть часть уплаченного налога до 52 тысяч рублей в год. А это еще плюс дополнительные средства. Я подсчитала: с учетом размера моей зарплаты возврат налога составит 23 400 рубля. Эти деньги можно направлять в копилку (и тогда общая сумма возврата налога увеличится до 26 093 рублей) или тратить. Но я, пожалуй, предпочту, первый вариант.

Еще одну часть дохода я получу от инвестиций. Нет, мне не придется разбираться, куда и как вкладываются деньги. Я смогу доверить это профессионалам СберНПФ. При прогнозных показателях в 7% в год, за пять лет мой счет увеличится еще на 63 101 рублей. 

Выводы

1. Если я продолжу просто откладывать 3 000 рублей каждый месяц, за 5 лет мне удастся собрать 180 000 рублей.
2. При вложениях 3 000 рублей в /месяц за 5 лет участия в программе долгосрочных сбережений Сбера на моем счету будет 377 194 рубля. А за 15 лет вложений можно будет получить 1 332 376 рублей.

Как распорядиться этими деньгами, я решу позже. Возможно, действительно устрою себе королевский отдых на Мальдивах. Или в свои 55 лет решу, что лучше распределить средства на 10 лет и получать прибавку к пенсии в 11 103 рублей. Если бы такую программу ввели раньше, лет так 15 назад, то за это время я сумела бы накопить еще больше. И тогда даже в старости могла бы позволить себе путешествовать.

Что еще нужно знать про ПДС

• В программе долгосрочных сбережений (ПДС) сохранены преимущества разных банковских инструментов, но есть важный и весомый плюс — софинансирование в течение трех лет.
• ПДС позволяет накопить крупную сумму на любые цели будь то первоначальный взнос по ипотеке или образование для детей. Для участия в программе нет никаких условий — только желание и возможность делать взносы. Мне кажется, что ПДС отлично подходит тем, кто вообще никогда не копил. Это отличный старт, который принесет хороший доход в будущем.
• В программу долгосрочных сбережений можно перевести пенсионные накопления, которые были сформированы в период  2002–2014 гг. за счет отчисления работодателей в размере 6% от зарплаты. В 2014 году был принят закон о «заморозке» и с этого времени пенсионные накопления не пополняются, но прирастали за счёт инвестиционного дохода. Средства пенсионных накопления хранятся в Социальном фонде России или НПФ (в зависимости от того, куда человек их перевёл). Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате страховой пенсии от государства.
• Сбережения в ПДС застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей, что в два раза больше, чем предусмотрено при обычном страховании счетов и вкладов.
• Заключить договор можно в отделениях или при помощи выездного менеджера, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн или на сайте НПФ Сбербанка.