Как лучше накопить деньги

Сбережения — это гарантия того, что внезапная потеря постоянного дохода не станет критичной для семейного бюджета хотя бы какое-то время. Накопленные средства сильно выручают при разных форс-мажорах вроде болезни или судебных издержек. Рассчитывать на обеспеченное будущее в старости с одной пенсией тоже трудно. В общем, деньги нужно откладывать, и лучше начать как можно раньше. Сформировать надежную финансовую подушку без снижения уровня жизни при системном подходе вполне возможно. 

Приступая к накоплению, нельзя забывать о саморазвитии. Без профессионального роста трудно рассчитывать на повышение доходов. Образование не та статья бюджета, на которой стоит экономить, но и здесь всегда найдутся более доступные варианты (например, промокод Нетология даст скидку на услуги популярной учебной онлайн-платформы). Но подробно об этом в другой раз. Наша статья посвящена теме сбережений. Речь пойдет о разных аспектах этого занятия: от распространенных ошибок до эффективных стратегий.

Зачем думать о сбережениях

Сбережения — это финансовый тыл. Чем он основательнее, тем проще будет справиться с трудными обстоятельствами. Кому-то благодаря родителям не нужно думать о материальном, но большинству в этом мире приходится обеспечивать себя самим. Нельзя забывать и про свою ответственность перед теми, кто от тебя зависит.

Нужно ли копить?

Когда у тебя высокий доход, кажется, что так будет постоянно. Не проблема даже периодически превышать бюджет, ведь эти расходы легко погасить. Но любое благополучие может рухнуть в один момент, о чем не понаслышке знают даже миллионеры и миллиардеры. Отсутствие накоплений в сочетании с привычкой жить на широкую ногу обычно быстро приводит к большим долгам.

Есть и обратная сторона медали. Многие жалуются на то, что их доход не позволяет откладывать сколь-нибудь значимые суммы. Иногда это действительно так, но обычно вопрос только в финансовой дисциплине. Пусть ежемесячные накопления будут минимальными, это все равно шаги в правильном направлении. Иметь свой капитал, каким бы скромным он ни казался на первых порах, жизненно важно.

Долгосрочные преимущества сбережений

Сбережения могут приносить прибыль. Самый простой вариант — размещение средств на депозитном счету. Начать можно даже с минимальной суммы. Проценты будут давать стабильную прибавку к вкладу, как минимум компенсируя воздействие инфляции.

Существуют и другие инвестиции, более доходные. Но нужно помнить о рисках для вложенных средств. Иногда инвестирование под высокий процент заканчивается убытками и даже полной потерей денег. Кроме того, разместив свои активы на долгосрочное хранение, нельзя будет быстро ими воспользоваться при форс-мажоре. Поэтому какую-то часть средств стоит держать при себе.

Что мешает начать накопление средств: распространенные ошибки

Необходимость делать сбережения осознает каждый. Многие даже делают первые шаги в этом направлении, но спустя некоторое время забрасывают. Причина — отсутствие быстрых видимых результатов. Одному кажется, что впереди целая жизнь и все еще успеется. Другой не видит перспективы в откладывании маленьких сумм. Мало начать — нужно четко понимать, к чему идешь.

Жизнь без финансового плана

К накоплению нужно подходить системно. Если откладывать по принципу «все, что останется после обязательных расходов», результат вряд ли порадует. Почти всегда появляются новые искушения, а отказаться от них ради неопределенного будущего под силу немногим. Хорошо, если в итоге удается оставлять хоть что-то, но отсутствие стратегии сильно усложняет задачу. Кроме цели, нужно иметь конкретный план ее достижения.

Частые срывы и необдуманные траты

Для многих главная трудность связана с неумением контролировать расходы. При частых спонтанных покупках очень сложно что-то планировать. Успехом можно считать уже то, что остался в пределах бюджета. Необязательно отказываться от любимого шопинга, если процесс приносит такое удовольствие, но установить какие-то лимиты точно придется.

Страх перед началом

Как ни парадоксально, многие не начинают делать накоплений из-за неуверенности в будущем человечества. Пусть обстановка в мире сегодня действительно выглядит не очень, это не повод отказываться от собственной перспективы. Можно жить одним днем, но тогда не стоит никого винить, когда через какое-то время окажется, что ничего не рухнуло окончательно и жизнь продолжается.

Проверенные методы для старта накопления

В первую очередь нужно детально проанализировать свой бюджет. Оценка соотношения уровней дохода и расхода поможет увидеть, какую сумму можно ежемесячно откладывать без особых изменений. Если есть возможность сразу начать делать весомые накопления, не придется даже идти на какие-то материальные и духовные жертвы. Если же резервы ограничены, предстоит подумать о том, от чего можно отказаться. Но перед этим нужно обозначить цель создания резервного фонда.

Установка финансовых целей

Создание финансового запаса на черный день не единственная цель накоплений. Деньги можно собирать на дорогую покупку — квартиру, автомобиль, бизнес-объект. Если в семье есть ребенок, стоит заранее подумать об оплате его будущего образования, творческих или спортивных занятий. Имея цель и хотя бы примерные сроки, психологически проще откладывать деньги, чем при накоплении без конкретики.

Создание бюджета: простые шаги

Если нынешний бюджет кажется недостаточным, нужно подумать об оптимизации. У человека с достатком выше среднего всегда найдется, на чем сэкономить: от регулярных покупок ненужных вещей до абонемента в спортзал, посещаемый раз в полгода. При скромном доходе возможностей меньше, но они тоже есть. Необязательно отказываться от каких-то привычек. Часто доступна достойная альтернатива за меньшие деньги.

Кроме оптимизации бюджета, нужно думать и о его увеличении. Рост доходов позволит не только откладывать больше, сохраняя привычный уровень жизни, но и повысит его. Можно взять дополнительную работу или даже освоить новую, более перспективную профессию. Здесь многое зависит от цели и жертв, на которые человек готов пойти ради ее достижения. В любом случае нужно стараться искать новые возможности.

Использование автоматических переводов

Клиенты банков могут подключить функцию автоплатежей. В этом случае указанная сумма будет регулярно переводиться на отдельный счет без вмешательства пользователя. Удобно и не нужно делать выбор, отложить или потратить деньги. Практичнее выбрать депозитный счет с возможностью пополнения, чтобы сразу получать с отчислений доход.

Альтернативные подходы

Накопление денег не должно превращаться в навязчивую идею. Прекрасно, если доступны регулярные отчисления при сохранении комфортного уровня жизни. Но, если есть возможность ускорить процесс сбора сбережений, сделать его эффективнее, стоит как минимум рассмотреть этот вариант. В конце концов, откладывая средства, можно не только создать надежный финансовый тыл, но и обзавестись капиталом для запуска бизнеса или другого проекта, способного кардинально изменить экономическую ситуацию к лучшему. Для достижения такой цели «спокойное» накопление не слишком подходит.

Тайминг для финансового успеха

Чтобы мотивировать себя по максимуму, можно установить жесткие сроки. Появится задача, которую нужно выполнить во что бы то ни стало. Прожить какой-то период (не слишком затяжной) в режиме жесткой экономии или усиленной работы под силу каждому. Достижение результата не просто позволит обзавестись запланированный суммой. Это даст серьезное моральное удовлетворение, уверенность в своих силах и способности добиваться результата. Порой такие ощущения намного важнее финансовых показателей, ведь без должной самооценки трудно ставить перед собой по-настоящему высокие цели.

Копилки для мечты

Под копилкой подразумевается место, где можно хранить деньги, не имея немедленного доступа к ним. Традиционные сосуды с прорезью постепенно уходят в прошлое, хотя по-прежнему являются эффективным способом приучать детей к финансовой дисциплине. Сегодня больше в ходу банковские накопительные счета. Там можно безопасно хранить деньги и даже получать за это проценты. Еще клиентам часто полагаются дополнительные привилегии вроде льготного кредитного периода и кэшбэка при расчете картой. При выборе места для онлайн-копилки стоит внимательно изучать как условия вклада, так и подобные предложения.

Открыть «сундук» для сбережений, кроме банков, предлагают многие сервисы. Например, расплачиваясь за покупки в супермаркете, можно каждый раз откладывать кэшбэк и остатки после округления суммы чека. Открытие и обслуживание таких копилок ничего не стоят, а результат уже по истечении нескольких месяцев порадует. Особенно эффективно это для любителей шопинга. Единственное, что требуется, — не проходить мимо подобных возможностей.

Управление финансовыми привычками

У каждого есть свои финансовые привычки. Некоторые из них нельзя назвать полезными, когда нужно избавиться от лишних расходов. Для начала рекомендуется подумать, от чего можно отказаться или заменить менее затратной альтернативой. Не стоит идти на серьезные жертвы без особой причины. Полный отказ от привычных развлечений и удовольствий поможет сберечь деньги, но жить с постоянным чувством душевной неудовлетворенности малоинтересно. Зато ничто не мешает развлекаться скромнее без ущерба веселью. Например, хоть иногда заменять посещение ресторана домашней вечеринкой или пикником. 

Многие не задумываются о таких «мелочах», а от них зависит многое. Нужно видеть в оптимизации бюджета и плюсы. Даже частичный отказ от алкоголя и курения сбережет деньги и положительно скажется на здоровье. Ограничение на азартные игры вовсе убережет от крупных неприятностей. Чтобы накапливать, необязательно становиться скопидомом, отказывающим себе во всем, но что-то поменять придется.

Как избавиться от ненужных покупок

При анализе расходов стоит уделить повышенное внимание необязательным покупкам. Есть затраты необходимые: на еду, транспорт, одежду и обувь, коммунальные услуги, выплаты по ипотеке, непредвиденные обстоятельства. Развлечения тоже нужны, особенно когда в семье есть дети. В остальных случаях жесткая экономия вполне оправдана. 

Спонтанные покупки часто заканчиваются приобретением ненужных вещей. Во многом в этом повинна эффективная реклама, но и покупатель должен нести ответственность за свои действия. Если никак не получается себя контролировать, придется прибегнуть к ограничениям. Но финансовые лимиты действуют только при условии, что транжира полностью зависит от другого материально. К своим деньгам доступ всегда найдется, поэтому здесь на первый план выходит воля. Если ее в этом вопросе не хватает, может помочь психолог.

Перепроверка ежемесячных расходов

Доходы и расходы бюджета нужно проверять как минимум раз в месяц. Сегодня, когда количество расчетов наличными сводится к минимуму, контролировать свою финансовую отчетность максимально просто. Достаточно открыть банковское приложение, чтобы увидеть, какие суммы пришли за отчетный период и где были потрачены средства. Если карт несколько, нужно лишь составить общую таблицу, для чего тоже есть автоматические программы.

Использование разовых доходов

Разовые доходы — это деньги, полученные вне основного источника финансирования. Например, премия к зарплате, если такое поощрение не выплачивается регулярно, выигрыш в лотерею или наследство. В связи с тем, что эти средства изначально не планировались в бюджете, возникает «проблема» их использования.

Правильное распределение регулярных бонусов и премий

Если премии или бонусы выплачиваются более-менее регулярно, нужно подумать, рассчитывать ли на них как на постоянный доход. Если да, то можно смело увеличить откладываемую сумму. К сожалению, бонусные поощрения не гарантированная зарплата. Рабочие показатели могут упасть по не зависящим от вас причинам, что уже является законным основанием для отмены вознаграждения. Нередко о премиях приходится забыть, как только у фирмы наступают трудные времена. Если нет полной уверенности в регулярности таких поступлений, лучше рассматривать их как разовые.

Неожиданные поступления: в копилку или на расходы?

Куда направить неожиданно появившиеся средства, решать вам. Если отложить всю сумму на сбережения, сразу появится ощутимый прогресс, особенно если она большая. При наличии жестких сроков накопления такой выбор выглядит максимально разумным. 

Конечно, хочется хоть иногда выйти за строго очерченные бюджетные рамки. Лучше потратить на это незапланированные деньги, ведь неизвестно, когда еще представится такой случай. Есть и соломоново решение: разделить средства на две части. Здесь остается установить, сколько именно отложить в копилку. 

Итог: стартовые накопления — первый шаг к финансовой свободе

Иметь сбережения важно, если хочется реальной финансовой свободы. Обращение за кредитом и даже одалживание крупных сумм у друзей означают ограничение независимости. Одно дело — решать материальные проблемы своими силами, и совсем другое — чувствуя моральное давление и страх не выполнить обязательства.

Откладывать деньги проще, чем кажется. Главное — начать и четко придерживаться намеченного плана. Пусть на первых порах накопленные суммы будут выглядеть смешно, но это база, без которой никак. Если пустить финансовую жизнь на самотек, останется рассчитывать только на удивительные подарки судьбы. Фортуна периодически улыбается каждому, но намного чаще ее благосклонности удостаиваются люди, которые сами о себе заботятся.